5 вещей, которые следует учитывать при выборе финансового консультанта

В отличие от того, кто называет себя CPA или врачом, почти любой может называть себя «специалистом по финансовому планированию» или «финансовым консультантом», независимо от образования или опыта работы. Более того, не все из них беспристрастны в своих советах, и не все из них всегда действуют в интересах своих клиентов.

Чтобы убедиться, что ваш специалист по финансовому планированию хорошо разбирается в личных финансах и беспристрастно дает советы, примите во внимание следующие пять пунктов:

1. Полномочия в области планирования: наличие ценных навыков финансового планирования, таких как сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) или персональный финансовый специалист (PFS), подтверждает, что специалист, с которым вы собираетесь работать, получил образование и опыт, необходимые для выполнения своих функций. специалист по финансовому планированию. Сертификаты CFP и PFS присуждаются только тем лицам, которые выполнили сертификационные требования к образованию и имеют опыт планирования личных финансов. Кроме того, они должны сдать сертификационные экзамены и согласиться соблюдать стандарты практики и требования к непрерывному обучению.

2. Основная экспертиза: специалисты по финансовому планированию — это специалисты по планированию, не обязательно эксперты в предметной области. Например, специалист по финансовому планированию будет обладать навыками налогового анализа и планирования, но, в отличие от сертифицированного публичного счета (CPA) или зарегистрированного агента IRS (EA), он не обязательно может быть экспертом в предметной области, когда речь идет о налоговом законодательстве. он может составить инвестиционный план, но, в отличие от дипломированного финансового аналитика (CFA), он может не быть инвестиционным органом. Поработайте со специалистом по финансовому планированию, который также является экспертом в тех областях личных финансов, которые важны для достижения ваших финансовых целей.

3. Специализация на клиентах. Не все специалисты по финансовому планированию обслуживают все типы клиентов. Большинство из них специализируется на обслуживании только определенных типов клиентов с определенными профилями. Например, персональный планировщик может расширить свои знания и адаптировать свои услуги для обслуживания только тех людей и семей, которые работают на определенных должностях или этапах жизни с конкретными финансовыми целями и собственным капиталом. Спросите, специализируется ли планировщик на обслуживании только определенных типов клиентов с определенными профилями, чтобы определить, подходит ли это для вашей ситуации и финансовых целей.

4. Структура вознаграждения. Структура вознаграждения в значительной степени определяет, кто лучше всего обслуживает — его клиент или его собственный. Специалист, оплачивающий только гонорар, берет плату только за свои советы, в то время как платный специалист не только взимает гонорар, но и получает комиссионные, реферальные сборы и другие финансовые стимулы за продукты и решения, которые они рекомендуют. Таким образом, совет платного провайдера с большей вероятностью будет беспристрастным и будет отвечать вашим интересам, чем совет платного специалиста по финансовому планированию. Работайте с профессионалом, структура вознаграждения которого бесконфликтна и соответствует вашим потребностям.

5. Доступность: Должен быть регулярно доступен, внимателен и доступен для вас. Спросите у планировщика, сколько клиентов обслуживает в настоящее время и какое максимальное количество клиентов они планируют регулярно обслуживать в будущем. Это соотношение количества клиентов и планировщиков является одним из ключевых факторов при оценке доступности планировщика в будущем. Также спросите, какие действия по планированию обычно выполняет планировщик, а какие делегируются парапланировщику или другим младшим сотрудникам. Наконец, убедитесь, что к вашему планировщику можно легко получить доступ по телефону и электронной почте в обычные рабочие часы.

После того, как вы выбрали несколько высококвалифицированных и непредвзятых специалистов по финансовому планированию в вашем районе, сначала проконсультируйтесь с теми, кто предлагает БЕСПЛАТНУЮ первичную консультацию. Во время первичной консультации оцените доступность планировщика и любые другие профессиональные характеристики, которые вы ищете в своем финансовом планировщике.

Наличие рядом квалифицированного и непредвзятого специалиста по финансовому планированию чрезвычайно важно на пути к вашим финансовым целям. При поиске учитывайте профессиональную квалификацию планировщика, специализацию клиента, знания предметной области, структуру оплаты и доступность, чтобы выбрать подходящего финансового планировщика для ваших нужд.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *